Allgemeine Geschäftsbedingungen

Gültig ab: Januar 2025

1. Geltungsbereich

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) gelten für alle Dienstleistungen von VorsorgeProfi und die Nutzung unserer Website. Mit der Inanspruchnahme unserer Dienste oder der Nutzung unserer Website erklären Sie sich mit diesen Bedingungen einverstanden.

Abweichende Bedingungen des Kunden werden nur wirksam, wenn wir diesen ausdrücklich schriftlich zustimmen. Die AGB gelten auch für alle zukünftigen Geschäftsbeziehungen, auch wenn nicht nochmals ausdrücklich auf sie Bezug genommen wird.

2. Leistungsumfang

2.1 Beratungsdienstleistungen

Wir bieten Beratungsdienstleistungen im Bereich der Schweizer Vorsorgeplanung an, insbesondere:

• Analyse des 3-Säulen-Systems
• Pensionskassen-Optimierung
• Säule 3a/3b Beratung
• Steueroptimierungsstrategien
• Individuelle Vorsorgeplanung

2.2 Art der Beratung

Unsere Beratung erfolgt unabhängig und produktneutral. Wir verkaufen keine Finanzprodukte und erhalten keine Provisionen von Dritten. Unsere Vergütung erfolgt ausschliesslich durch Honorare.

2.3 Grenzen der Beratung

Unsere Beratung stellt keine Anlageberatung im engeren Sinne dar und ersetzt nicht die individuelle Prüfung durch den Kunden. Entscheidungen treffen Sie stets selbst und auf eigene Verantwortung.

3. Vertragsschluss

Ein Beratungsvertrag kommt durch die schriftliche Bestätigung unsererseits oder durch die tatsächliche Aufnahme der Beratungstätigkeit zustande. Angebote von unserer Seite sind freibleibend und unverbindlich, sofern nicht ausdrücklich anders vereinbart.

Wir behalten uns vor, Aufträge ohne Angabe von Gründen abzulehnen, insbesondere wenn gesetzliche oder regulatorische Bestimmungen einer Zusammenarbeit entgegenstehen.

4. Pflichten des Kunden

4.1 Mitwirkungspflichten

Sie verpflichten sich zur Mitwirkung bei der Erbringung unserer Dienstleistungen:

• Vollständige und wahrheitsgemässe Angaben zu Ihrer finanziellen Situation
• Rechtzeitige Bereitstellung aller erforderlichen Unterlagen
• Mitteilung wesentlicher Änderungen Ihrer Verhältnisse
• Einhaltung vereinbarter Termine

4.2 Eigenverantwortung

Sie treffen alle Entscheidungen eigenverantwortlich und nach eigener Prüfung. Unsere Beratung stellt eine Entscheidungsgrundlage dar, nicht aber eine Entscheidung selbst.

5. Honorar und Zahlungsbedingungen

5.1 Honorarvereinbarung

Die Höhe des Honorars wird individuell vereinbart und richtet sich nach dem Umfang und der Komplexität der Beratung. Die Vergütung erfolgt zeitbasiert oder als Pauschalhonorар.

5.2 Zahlungsmodalitäten

Rechnungen sind innerhalb von 30 Tagen nach Rechnungsstellung ohne Abzug zur Zahlung fällig. Bei Zahlungsverzug werden Verzugszinsen in Höhe von 5% p.a. berechnet.

5.3 Aufrechnung

Eine Aufrechnung mit Gegenansprüchen ist nur zulässig, wenn diese unbestritten oder rechtskräftig festgestellt sind.

6. Vertraulichkeit und Datenschutz

Wir verpflichten uns zur strikten Vertraulichkeit bezüglich aller uns anvertrauten Informationen. Diese Verpflichtung besteht auch nach Beendigung der Geschäftsbeziehung fort.

Der Umgang mit personenbezogenen Daten erfolgt gemäss unserer Datenschutzerklärung und den geltenden Datenschutzbestimmungen.

7. Haftung

7.1 Haftungsumfang

Wir haften für Schäden nur bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit. Die Haftung bei leichter Fahrlässigkeit ist ausgeschlossen, soweit nicht Leib, Leben oder Gesundheit betroffen sind oder wesentliche Vertragspflichten verletzt werden.

7.2 Haftungsbeschränkung

Die Haftung ist der Höhe nach auf das vereinbarte Jahreshonorar begrenzt, mindestens jedoch auf CHF 100.000. Diese Begrenzung gilt nicht bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit.

7.3 Verjährung

Haftungsansprüche verjähren ein Jahr nach Kenntnis des Schadens und der anspruchsbegründenden Umstände, spätestens jedoch drei Jahre nach der schädigenden Handlung.

8. Kündigung

8.1 Ordentliche Kündigung

Beide Parteien können das Beratungsverhältnis mit einer Frist von 30 Tagen zum Monatsende kündigen, sofern nicht anders vereinbart.

8.2 Ausserordentliche Kündigung

Eine fristlose Kündigung ist bei wichtigem Grund möglich, insbesondere bei:

• Verletzung wesentlicher Vertragspflichten
• Zahlungsverzug trotz Mahnung
• Insolvenz einer Partei

8.3 Folgen der Kündigung

Bei Beendigung des Vertrages sind bis dahin erbrachte Leistungen zu vergüten. Alle erhaltenen Unterlagen sind zurückzugeben oder zu vernichten.

9. Geistiges Eigentum

Alle von uns erstellten Analysen, Berichte und Empfehlungen bleiben unser geistiges Eigentum. Sie dürfen diese nur für ihre eigenen Zwecke verwenden und nicht an Dritte weitergeben.

Unsere Methoden, Software und Know-how sind vertraulich und dürfen nicht kopiert oder nachgeahmt werden.

10. Website-Nutzung

10.1 Nutzungsrechte

Sie erhalten ein einfaches, nicht übertragbares Recht zur Nutzung unserer Website für private oder geschäftliche Zwecke im Rahmen der bestimmungsgemässen Nutzung.

10.2 Verbotene Nutzung

Untersagt sind insbesondere:

• Missbrauch für illegale Zwecke
• Überlastung der Server
• Umgehung von Sicherheitsmassnahmen
• Verletzung von Rechten Dritter

10.3 Verfügbarkeit

Wir bemühen uns um eine hohe Verfügbarkeit unserer Website, können jedoch keine ununterbrochene Erreichbarkeit garantieren.

11. Änderungen der AGB

Wir behalten uns vor, diese AGB zu ändern. Änderungen werden Ihnen rechtzeitig mitgeteilt. Sie gelten als genehmigt, wenn Sie nicht innerhalb von 30 Tagen nach Mitteilung widersprechen.

12. Schlussbestimmungen

12.1 Anwendbares Recht

Es gilt ausschliesslich Schweizer Recht unter Ausschluss des UN-Kaufrechts und der Verweisungsnormen des internationalen Privatrechts.

12.2 Gerichtsstand

Ausschliesslicher Gerichtsstand für alle Streitigkeiten ist der Sitz unseres Unternehmens, soweit gesetzlich zulässig.

12.3 Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB unwirksam sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Unwirksame Bestimmungen werden durch solche ersetzt, die dem gewollten wirtschaftlichen Zweck am nächsten kommen.

12.4 Schriftformerfordernis

Änderungen und Ergänzungen dieser AGB bedürfen der Schriftform. Dies gilt auch für die Aufhebung dieses Schriftformerfordernisses.